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全国政协委员韩沂:完善科技金融业务银行内部考核指标

发布时间:2021-03-01 15:48:02    作者:    来源:中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【实习记者 许予朋】

“对于初创期科技企业,银行稳健审慎的经营理念与科技型企业跳跃性、跨越式发展模式不吻合,若没有股权收益覆盖债权风险,银行信贷资金难以支持初创期科技型企业。”3月1日,全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长韩沂在今年的全国两会题案中指出。

韩沂认为,目前银行业保险业支持科技创新尚存许多痛点难点,包括:银行绩效考核有待改进,没有对银行科技金融业务进行专门考核,总分行对科技支行或科技专营机构差异化考核程度不明显,导致银行科技金融专业化水平不高。风险收益不匹配,部分成熟期科技企业如芯片行业投资周期长、金额大、不确定性高,没有贴息、政策性担保、风险补偿等手段,银行科技金融业务商业化可持续难以得到保证。外部环境有待完善,如知识产权缺乏统一权威的评估机构,出险后缺乏处置手段,导致知识产权质押融资难以获得实质性突破。

基于上述判断,韩沂提出四点建议:

一是优化绩效考核。将科技金融业务纳入金融机构绩效考核范围,同时推动银行优化内部绩效考核设置。例如,可对科技金融事业部或科技支行绩效考核以三年或五年为一个周期,不考核无关业务指标,突出考核科技企业、私募股权投资(PE)和风险投资(VC)开户情况、投资基金存托管情况、科技贷款与表外授信情况、知识产权质押融资情况等;科技客户、信贷、产品运用在考核中不低于50%,其他不高于50%,三年内允许亏损并对科技金融从业人员进行薪酬保护,不低于同级别行内人员收入;科技金融从业人员考核、招聘由事业部或支行自定,报总分行报备,制定科技金融从业人员专门晋升通道等等。

二是创新业务试点。对于科技企业较为集中的北上广深等地区,授权科技金融基础好的银行,对硬核科技(如集成电路、生物医药、人工智能、高端制造业等)企业员工持股专项贷款和优质PE、投资公司的周转性融资需求如流动资金、跟投资金、过桥资金等提供信贷支持。银行开展业务前须向金融监管部门进行报备、一事一议,信贷资金建立专户,专款专用,确保流向硬核科技企业的研发与生产。

三是改进外部环境。对知识产权质押融资建立国家主导的技术评估公司,对知识产权进行统一权威评估,并建立全国统一的知识产权交易、质押和处置平台。财政贴补和政策性担保在银行科技贷款逾期90天后即在其承担额度内先行代偿,降低银行科技贷款不良率,提高其展业积极性。

四是完善风险补偿与奖励政策。财政部门建立对科技信贷、科技保险的奖励与风险补偿政策,对银行科技金融业务的首贷、信用贷、知识产权质押融资等提高奖励与风险补偿比例。对保险公司包括首台套、专利险、产品研发险、关键设备研发险等科技保险进行财政补贴。


全国政协委员韩沂:完善科技金融业务银行内部考核指标

来源:中国银行保险报网  时间:2021-03-01

中国银行保险报网讯【实习记者 许予朋】

“对于初创期科技企业,银行稳健审慎的经营理念与科技型企业跳跃性、跨越式发展模式不吻合,若没有股权收益覆盖债权风险,银行信贷资金难以支持初创期科技型企业。”3月1日,全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长韩沂在今年的全国两会题案中指出。

韩沂认为,目前银行业保险业支持科技创新尚存许多痛点难点,包括:银行绩效考核有待改进,没有对银行科技金融业务进行专门考核,总分行对科技支行或科技专营机构差异化考核程度不明显,导致银行科技金融专业化水平不高。风险收益不匹配,部分成熟期科技企业如芯片行业投资周期长、金额大、不确定性高,没有贴息、政策性担保、风险补偿等手段,银行科技金融业务商业化可持续难以得到保证。外部环境有待完善,如知识产权缺乏统一权威的评估机构,出险后缺乏处置手段,导致知识产权质押融资难以获得实质性突破。

基于上述判断,韩沂提出四点建议:

一是优化绩效考核。将科技金融业务纳入金融机构绩效考核范围,同时推动银行优化内部绩效考核设置。例如,可对科技金融事业部或科技支行绩效考核以三年或五年为一个周期,不考核无关业务指标,突出考核科技企业、私募股权投资(PE)和风险投资(VC)开户情况、投资基金存托管情况、科技贷款与表外授信情况、知识产权质押融资情况等;科技客户、信贷、产品运用在考核中不低于50%,其他不高于50%,三年内允许亏损并对科技金融从业人员进行薪酬保护,不低于同级别行内人员收入;科技金融从业人员考核、招聘由事业部或支行自定,报总分行报备,制定科技金融从业人员专门晋升通道等等。

二是创新业务试点。对于科技企业较为集中的北上广深等地区,授权科技金融基础好的银行,对硬核科技(如集成电路、生物医药、人工智能、高端制造业等)企业员工持股专项贷款和优质PE、投资公司的周转性融资需求如流动资金、跟投资金、过桥资金等提供信贷支持。银行开展业务前须向金融监管部门进行报备、一事一议,信贷资金建立专户,专款专用,确保流向硬核科技企业的研发与生产。

三是改进外部环境。对知识产权质押融资建立国家主导的技术评估公司,对知识产权进行统一权威评估,并建立全国统一的知识产权交易、质押和处置平台。财政贴补和政策性担保在银行科技贷款逾期90天后即在其承担额度内先行代偿,降低银行科技贷款不良率,提高其展业积极性。

四是完善风险补偿与奖励政策。财政部门建立对科技信贷、科技保险的奖励与风险补偿政策,对银行科技金融业务的首贷、信用贷、知识产权质押融资等提高奖励与风险补偿比例。对保险公司包括首台套、专利险、产品研发险、关键设备研发险等科技保险进行财政补贴。

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