天星数科：推动产业数字化 提升服务实体经济质效
发布时间：2021-03-31 12:20:12 作者： 来源：中国银行保险报网
产业链供应链是大国经济循环畅通的关键，提升其现代化水平是加快发展现代产业体系的迫切需要，也是推动实体经济特别是制造业高质量发展的关键途径。近些年，乘着5G、物联网等技术东风，实体经济当中的主体——制造业，尤其是大型制造业公司通过信息化、数字化的手段在快速提高自身的智能化、现代化水平。而这一两年，头部互联网公司也纷纷花大力气由C及B去连接产业、服务业，大型科技公司的“无人工厂”、“黑灯工厂”也纷纷从概念走向现实量产，为产业链供应链现代化夯实基础。
在此过程当中，产业数字化为金融服务实体经济拓展了新的思路，特别是为破解中小企业融资难融资贵问题提供了宝贵的契机。有关部委联合发布的《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》指出，“金融机构、核心企业、仓储及物流企业、科技平台应聚焦主业，立足于各自专业优势和市场定位，加强共享与合作，深化信息协同效应和科技赋能，推动供应链金融场景化和生态化，提高线上化和数字化水平”。这为各方携手共同推进产业数字化指明了方向，营造了良好的政策环境。
产业数字化的基本逻辑和可行性
过往十年，科技的快速发展和普及应用为每个人的生活带来了巨大的变化，诸多生活场景实现了移动化、在线化、数字化，人们享受到了高效和便捷的服务，C端金融服务变得触手可及。在万物皆可数字化时代，生活产生的信息使得个人信用不再是无迹可寻、需要自证的，而是变得实时、完整、可多维度交叉验证，甚至成为可预测的，银行金融机构得以更清晰地描绘用户，洞悉用户需求、评估用户信用、识别用户风险，“千人千面”地精准营销和风险定价。
与C端日益普惠的金融服务不同，B端产业端尤其是中小企业，一直存在着融资难融资贵难题，企业生存周期短、信息不对称、经营风险难预测、无抵押或者抵押品少，传统风险尽调成本高等，都是银行不愿贷不敢贷的原因。究其根本在于，金融机构很难有效识读一家小微企业。如果遵循C端数字化的路径来解决B端的融资问题，就需要将生产经营全流程、各环节均实现数字化，产生并沉淀信息适配金融机构的风险识别需要，让信息产生信用，让信息的流转带动信用的流转，让信用流转提升价值空间，最终让银行金融机构敢贷敢借，提供更便捷、 低成本的金融服务。但个人生活领域中的数字化路径能否在生产经营领域中再发生一次，是否还遵循同样的逻辑，还需要大胆设想、小心求证。
未来十年，5G+万物互联技术为以B端数字化为契机，为解决难点痛点颇多的产业金融服务提供了充分的技术支持。目前，无论国家政策、金融机构、产业数字化升级，还是科技公司市场化选择，都集中指向该领域。但产业金融服务和个人金融的最大不同之处在于其复杂性和异构性，每个产业的发展情况不同，每个生产数据都有各自的逻辑，分别体现在产业数据、价值评估、风险等方面，可以说是“隔行如隔山”。面对非标准的、异构且强周期性的各类产业，如何“熨平”行业沟堑，还原出抽象的、底层的产业逻辑，科技平台可以充当产业实体和金融机构之间的翻译器、转化器、适配器，完成对这一命题的探索。
科技平台居中适配提供价值
在推动产业数字化、提升服务实体经济质效方面，科技平台是可以发挥作用的，简而言之，就是聚焦主业、立足于专业优势和市场定位，加强共享与合作，深化信息协同和科技赋能。特别是产业科技平台可以充分发挥对产业的理解，以及在产业思维、产业经验、相关技术上的优势，以开放的姿态居中连接产业与银行金融机构，做好产业与金融之间转换器和适配器。一方面推动产业数字化升级，帮实体企业降本增效，向数据要增量价值、向智能要技术红利；另一方面，通过大数据、云计算、区块链等数字科技手段将产业实体的生产行为、经营风险、产业数据、企业信用、行业特点等转化成金融属性上的可见可读可信，做到可评估、可验证、可流转。简单说，就是让生产经营全流程数字化、要素化，并确保这些要素在符合产业逻辑的金融机构风控模型里跑顺跑通，更好地识读产业、看懂企业、有效评估风险，让金融机构在面对中小企业时从原来的“看不懂说不清不愿贷”转变到“愿贷敢贷便宜贷”，各方相向而行、接驳适配，最终达到解决中小企业融资难融资贵这个目标。可以说，居中连接、“翻译”适配正是科技平台在推动产业数字化、提升服务实体经济质效方面可以提供的极为关键的价值点。
在实际操作中，科技平台是如何落地居中连接、接驳适配这一角色的？
通常选择一个产业中的核心企业。一方面是其在这个行业中具备数字化基础和意愿的，完成数字化之后也具有行业样本意义，可推广借鉴；另一方面是核心企业的辐射带动作用，连接着产业中较多的上下游企业和多级供应商，可以带动甚至促进相关中小企业数字化，并带动信用流转到中小企业。
举个例子，天星数科曾与纺织行业的一家核心企业合作，从订单、原材料采购、生产加工、产品交付、仓储物流等环节，帮助这家企业全流程实现数字化，给纺织机进行智能改造装上感应器，可实时感知机器转速和功率，获取生产数据，提升企业品控，降低制造和管理成本。在帮助企业降本增效的同时，金融机构也可以在线实时获取符合其风控逻辑和大数据模型数据，实现有效风控。
这样的企业全流程数字化带来三方面好处：一是纺织企业获得了金融机构更丰富和更低资金成本的金融服务。二是纺织企业不再局限于原来的“一头一尾”的金融服务，也就是只能在订单环节和入库环节申请贷款，而是可以基于数字资产和信用，在各个生产经营环节获取信贷支持。三是带动效应下，核心纺织企业做的越好，银行对其风险定价就会越低，由此与其产生关联的末端小微企业就能以更低的成本获得融资，不但解决了融资难，还解决了融资贵。
产业数字化需兼具广度和深度
随着产业数字化的不断深入，新问题也不断呈现。比如，产业上下游数字化程度参差不齐，数据孤岛情况严重，甚至在一家企业的各个生产环节中，数字化接口、通信协议、数采模式都不尽相同，从而导致无法协同。再比如，经营环节的数字化相对成熟，依靠软件就能解决很大一部分问题，但要进一步深入推进制造环节的数字化难度就会较大，往往需要工业级别的可即插即用的智能硬件模块。
从广度来说，产业数字化需要借助科技和智能硬件覆盖一家企业经营生产制造的全流程和各个环节。从深度来说，无论是对一家企业还是一个产业而言，制造都是核心环节，产业数字化必须在这个核心环节上，借助智能硬件模块来呈现出生产制造的“元数据”。
目前，天星数科根据对产业及产业金融的深刻理解，并依托于小米集团的智能硬件优势，在服务一家实体企业的时候，会从这家企业的PO订单、BOM物料采购清单开始一直到最后的产品交付、物流运输、终端销售，将其生产经营全链路的线下数据线上化、可视化，深入MES制造执行系统。通过智能硬件模块，以尽量轻省化、即插即用的方式提升制造环节的自动化、智能化、数字化，从而打通订单、制造、入库、结算等环节的全量数据，串联和交叉验证。基于这种种数据生成企业的生产经营BI画像，帮助企业精细化运营、降本增效，同时也帮助其更好地获得金融机构的服务。
未来，在国家相关政策的指引和扶持之下，在5G、物联网等技术不断进步和成熟的基础上，实体产业尤其是制造业数字化的广度和深度会得到进一步拓展，产业链供应链的现代化水平获得大幅提升，这将为实体经济获取高效便捷的数字化金融服务营造更加有利的环境，金融机构、科技平台、核心企业和中小企业乃至整个实体经济都将从中受益。
天星数科副总裁 赵卫星
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产业链供应链是大国经济循环畅通的关键，提升其现代化水平是加快发展现代产业体系的迫切需要，也是推动实体经济特别是制造业高质量发展的关键途径。近些年，乘着5G、物联网等技术东风，实体经济当中的主体——制造业，尤其是大型制造业公司通过信息化、数字化的手段在快速提高自身的智能化、现代化水平。而这一两年，头部互联网公司也纷纷花大力气由C及B去连接产业、服务业，大型科技公司的“无人工厂”、“黑灯工厂”也纷纷从概念走向现实量产，为产业链供应链现代化夯实基础。
在此过程当中，产业数字化为金融服务实体经济拓展了新的思路，特别是为破解中小企业融资难融资贵问题提供了宝贵的契机。有关部委联合发布的《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》指出，“金融机构、核心企业、仓储及物流企业、科技平台应聚焦主业，立足于各自专业优势和市场定位，加强共享与合作，深化信息协同效应和科技赋能，推动供应链金融场景化和生态化，提高线上化和数字化水平”。这为各方携手共同推进产业数字化指明了方向，营造了良好的政策环境。
产业数字化的基本逻辑和可行性
过往十年，科技的快速发展和普及应用为每个人的生活带来了巨大的变化，诸多生活场景实现了移动化、在线化、数字化，人们享受到了高效和便捷的服务，C端金融服务变得触手可及。在万物皆可数字化时代，生活产生的信息使得个人信用不再是无迹可寻、需要自证的，而是变得实时、完整、可多维度交叉验证，甚至成为可预测的，银行金融机构得以更清晰地描绘用户，洞悉用户需求、评估用户信用、识别用户风险，“千人千面”地精准营销和风险定价。
与C端日益普惠的金融服务不同，B端产业端尤其是中小企业，一直存在着融资难融资贵难题，企业生存周期短、信息不对称、经营风险难预测、无抵押或者抵押品少，传统风险尽调成本高等，都是银行不愿贷不敢贷的原因。究其根本在于，金融机构很难有效识读一家小微企业。如果遵循C端数字化的路径来解决B端的融资问题，就需要将生产经营全流程、各环节均实现数字化，产生并沉淀信息适配金融机构的风险识别需要，让信息产生信用，让信息的流转带动信用的流转，让信用流转提升价值空间，最终让银行金融机构敢贷敢借，提供更便捷、 低成本的金融服务。但个人生活领域中的数字化路径能否在生产经营领域中再发生一次，是否还遵循同样的逻辑，还需要大胆设想、小心求证。
未来十年，5G+万物互联技术为以B端数字化为契机，为解决难点痛点颇多的产业金融服务提供了充分的技术支持。目前，无论国家政策、金融机构、产业数字化升级，还是科技公司市场化选择，都集中指向该领域。但产业金融服务和个人金融的最大不同之处在于其复杂性和异构性，每个产业的发展情况不同，每个生产数据都有各自的逻辑，分别体现在产业数据、价值评估、风险等方面，可以说是“隔行如隔山”。面对非标准的、异构且强周期性的各类产业，如何“熨平”行业沟堑，还原出抽象的、底层的产业逻辑，科技平台可以充当产业实体和金融机构之间的翻译器、转化器、适配器，完成对这一命题的探索。
科技平台居中适配提供价值
在推动产业数字化、提升服务实体经济质效方面，科技平台是可以发挥作用的，简而言之，就是聚焦主业、立足于专业优势和市场定位，加强共享与合作，深化信息协同和科技赋能。特别是产业科技平台可以充分发挥对产业的理解，以及在产业思维、产业经验、相关技术上的优势，以开放的姿态居中连接产业与银行金融机构，做好产业与金融之间转换器和适配器。一方面推动产业数字化升级，帮实体企业降本增效，向数据要增量价值、向智能要技术红利；另一方面，通过大数据、云计算、区块链等数字科技手段将产业实体的生产行为、经营风险、产业数据、企业信用、行业特点等转化成金融属性上的可见可读可信，做到可评估、可验证、可流转。简单说，就是让生产经营全流程数字化、要素化，并确保这些要素在符合产业逻辑的金融机构风控模型里跑顺跑通，更好地识读产业、看懂企业、有效评估风险，让金融机构在面对中小企业时从原来的“看不懂说不清不愿贷”转变到“愿贷敢贷便宜贷”，各方相向而行、接驳适配，最终达到解决中小企业融资难融资贵这个目标。可以说，居中连接、“翻译”适配正是科技平台在推动产业数字化、提升服务实体经济质效方面可以提供的极为关键的价值点。
在实际操作中，科技平台是如何落地居中连接、接驳适配这一角色的？
通常选择一个产业中的核心企业。一方面是其在这个行业中具备数字化基础和意愿的，完成数字化之后也具有行业样本意义，可推广借鉴；另一方面是核心企业的辐射带动作用，连接着产业中较多的上下游企业和多级供应商，可以带动甚至促进相关中小企业数字化，并带动信用流转到中小企业。
举个例子，天星数科曾与纺织行业的一家核心企业合作，从订单、原材料采购、生产加工、产品交付、仓储物流等环节，帮助这家企业全流程实现数字化，给纺织机进行智能改造装上感应器，可实时感知机器转速和功率，获取生产数据，提升企业品控，降低制造和管理成本。在帮助企业降本增效的同时，金融机构也可以在线实时获取符合其风控逻辑和大数据模型数据，实现有效风控。
这样的企业全流程数字化带来三方面好处：一是纺织企业获得了金融机构更丰富和更低资金成本的金融服务。二是纺织企业不再局限于原来的“一头一尾”的金融服务，也就是只能在订单环节和入库环节申请贷款，而是可以基于数字资产和信用，在各个生产经营环节获取信贷支持。三是带动效应下，核心纺织企业做的越好，银行对其风险定价就会越低，由此与其产生关联的末端小微企业就能以更低的成本获得融资，不但解决了融资难，还解决了融资贵。
产业数字化需兼具广度和深度
随着产业数字化的不断深入，新问题也不断呈现。比如，产业上下游数字化程度参差不齐，数据孤岛情况严重，甚至在一家企业的各个生产环节中，数字化接口、通信协议、数采模式都不尽相同，从而导致无法协同。再比如，经营环节的数字化相对成熟，依靠软件就能解决很大一部分问题，但要进一步深入推进制造环节的数字化难度就会较大，往往需要工业级别的可即插即用的智能硬件模块。
从广度来说，产业数字化需要借助科技和智能硬件覆盖一家企业经营生产制造的全流程和各个环节。从深度来说，无论是对一家企业还是一个产业而言，制造都是核心环节，产业数字化必须在这个核心环节上，借助智能硬件模块来呈现出生产制造的“元数据”。
目前，天星数科根据对产业及产业金融的深刻理解，并依托于小米集团的智能硬件优势，在服务一家实体企业的时候，会从这家企业的PO订单、BOM物料采购清单开始一直到最后的产品交付、物流运输、终端销售，将其生产经营全链路的线下数据线上化、可视化，深入MES制造执行系统。通过智能硬件模块，以尽量轻省化、即插即用的方式提升制造环节的自动化、智能化、数字化，从而打通订单、制造、入库、结算等环节的全量数据，串联和交叉验证。基于这种种数据生成企业的生产经营BI画像，帮助企业精细化运营、降本增效，同时也帮助其更好地获得金融机构的服务。
未来，在国家相关政策的指引和扶持之下，在5G、物联网等技术不断进步和成熟的基础上，实体产业尤其是制造业数字化的广度和深度会得到进一步拓展，产业链供应链的现代化水平获得大幅提升，这将为实体经济获取高效便捷的数字化金融服务营造更加有利的环境，金融机构、科技平台、核心企业和中小企业乃至整个实体经济都将从中受益。
天星数科副总裁 赵卫星
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