记者观察：让借贷“猫腻”无所遁形

□记者 李梦溪

3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率；并鼓励民间借贷参照该公告执行。

除此之外，央行还明确贷款年化利率可采用复利和单利方法计算，并公布了计算公式。

此前，在各类网站、移动端应用程序中，经常可见相关营销“日利率仅为××！”或者“借款××元，月息仅为××元”等宣传语，一些对借贷市场并不熟悉的借款人受此影响，在对真实利率没有清晰准确认知的情况下进行借贷，从而落入类似“砍头息”等借贷陷阱。

公告还称，所有从事贷款业务的机构在进行贷款产品的营销时，都应当以明显的方式展示年化利率，同时也可展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

该公告出台后，网友对此纷纷表示了支持，抱怨“现在贷款隐形成本太高了”，认为此举有效“解决信息不对称问题，防止道德风险”。

近年来，基于各类社会事件的发生，社会公众对于民间小额借贷和借贷利率的认识也越来越客观理性。前几日，大型专题片《扫黑除恶》中讲述了甘肃兰州警方打掉特大“套路贷”犯罪集团的案例，引起了网友热议。经查，涉案的非法放贷金额累计达62.73亿元，犯罪集团声称借贷7天免息、低利息，但实际上借贷年化利率竟高达1303.57%至5214.29%。

这个数字是触目惊心的。事实上，民间因还不上贷款而发生的悲剧比比皆是，包括大学生在内的很多年轻人为此付出了惨重的代价。

除了年轻人较易受到诱惑外，非法放贷能够得逞的很大一个原因就是类似的营销套路层出不穷，让人防不胜防。央行关于贷款利率的规范要求，给这类宣传噱头亮了“红牌”，犹如一面“照妖镜”照出借贷产品的“猫腻”，针对贷款市场乱象起到了正本清源的作用，也为消费者上了一堂宝贵的“理性消费”课。

此外，除了保护金融消费者之外，此次公告对解决借贷纠纷的利率标准同样具有重要意义，为司法机关减少裁量不确定性提供了标准。