记者观察：银行数字化转型需聚焦客户需求

□记者 李林鸾

疫情催化之下，数字经济加速商业系统的全面重构。各家银行深知，科技发展潮流不可逆，主动拥抱、积极参与才能借势顺势，把握趋势。2020年以来，银行业数字化转型进入加速期，但银行对金融科技的应用仍存在“技术”与“业务”两张皮的现象。

如何做到技术与产品融合、科技服务业务发展，下好数字化转型这盘棋？作为服务行业的一份子，可以说客户需求是商业银行一切工作的出发点，“以客户为中心”的数字化转型才是正道。

需要理清楚的是，助推银行数字化转型升级的，不仅是金融科技的进步，更是银行业务底层逻辑由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变和回归。银行数字化转型的核心在于，利用数字化技术重构服务模式，以更便捷、更人性化的方式服务客户，最终促进银行自身持续良好发展。

从零售业务来看，目前随着个人财富的增长以及需求的多元化，传统的银行产品和服务已无法满足客户需求。为此，各大领先银行已在手机银行等多种渠道中增设生活服务等功能，并将银行服务开放给各类第三方应用，或将自身打造成开放平台，构建起服务客户的生态，在重构客户服务模式的同时，也重塑了客户关系。

从对公业务来看，一方面，传统风险评估方式已无法适应企业形态变化，以前银行把客户当成一个个体来看待，但是现在许多企业发展呈现集团化趋势，需要通过数据或信息把集团内各家子公司的风险度关联起来形成模型，来评估集团企业的整体风险，以及不同子公司的不同风险，这就需要科技手段的“加持”。

另一方面，随着产品越来越丰富，不同种类的产品投向不同企业的风险度是不同的，银行计算风险也需要依靠大数据、云计算等技术手段。

更进一步讲，还应将“快速响应客户需求”作为工作指针，这需要商业银行提供有力的组织保障，促进产品创设的敏捷化，构建敏捷技术架构，搭建数字化产品货架，调动分支行积极性，打造数字化营销体系，提升数字化运营能力。

总而言之，不论哪一类业务，商业银行要始终聚焦客户，沿着“取得客户认可、了解客户需求、快速响应客户需求”这一逻辑主线，将数字化渗透到每一个流程和环节，传达“以客户为中心”的理念，最终整体提升金融服务的效率和品质，才能赢得客户认可。