“政策+科技”，农险插双翼

□实习记者 于文哲

自2007年启动中央政策性农业保险试点以来，我国农业保险的业务规模迅速壮大，在服务“三农”和精准扶贫方面发挥了重要作用。数据显示，2020年，全国农业保险保费收入814.93亿元，为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元。根据银保监会最新统计，我国农业保险的保费规模已经超越了美国，成为全球最大农险市场。

随着“十四五”新发展阶段来临，全面推进乡村振兴和加快农业农村现代化成为新的工作要求，农险由量到质的转型愈发关键。近年来，在推进农险高质量发展方面，银保监会强化引领，保险机构积极响应，取得一定成效。面向未来，还需进一步完善农险政策，同时发挥科技力量，更好满足风险保障需求。

农险政策不断完善

2019年5月，中央深改委审议通过了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，标志着我国农业保险迈进加速推进高质量发展的新阶段。按照党中央、国务院关于加快农业保险高质量发展的工作部署，银保监会紧紧围绕实施乡村振兴战略和打赢脱贫攻坚战，立足深化农业供给侧结构性改革，按照适应世贸组织规则、保护农民利益、支持农业发展的原则，进一步完善农业保险政策，实施农业保险业务经营条件管理改革，支持保险机构建立健全基层服务体系，优化保险机构布局，切实改善农险服务。

一是大力推进农业保险“提标、扩面、增品”，扩大农业大灾保险和中央财政保费补贴以奖代补试点范围，扎实推进三大主粮完全成本和收入保险试点，推动农业保险保价格、保收入，防范自然灾害和市场变动双重风险。

二是加强农业保险基础设施建设，发布三大主粮成本保险行业示范条款，开展农业保险风险区划研究，发布三大主粮成本保险行业基准纯风险损失费率，为保险机构产品开发、费率调整提供技术支持。

三是优化农业保险运行机制，批准设立中国农业再保险公司，扩大农业保险再保险承保能力，加快建立财政支持的多方参与、风险共担、多层分散的农业保险大灾风险分散机制。2020年，已向5181.86万户次受灾农户支付赔款616.59亿元，成为农户灾后重建和恢复生产生活的重要资金来源。

银保监会相关部门负责人表示，下一步将继续按照党中央、国务院决策部署，深入推动农业保险高质量发展，完善农业保险政策，优化农业保险运行机制，强化科技赋能，提升服务质效，更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求，推进乡村振兴各项政策部署落地见效。

保险公司积极参与

在监管部门的大力支持下，保险业积极探索农险业务。据中国平安财产保险股份有限公司团体事业群总监姜华介绍，2007年至2020年，农业保险保费平均年增速达17.13%，财险界都觉得农业保险是一片蓝海。2007年初，经营农业保险的只有安信农业保险公司、安华农业保险公司、阳光相互、法国安盟和中华联合几家，到2020年底已有29家。美国市场上经营农业保险的主体约有14-18家，只占财产保险公司总数2548家（2018年的统计数据）的不到6‰。而中国市场上经营农业保险的主体（29家）几乎占财险公司（89家）的33%，可见财险业对农业保险的热情。

具体参与方式上，保险机构通过多元化产品开发，增加了保障标的种类（如地方特色农产品），丰富了保障形式（如指数类产品），提供多层次保障水平的产品（如大灾保险、完全成本和收入保险），以及与其他金融工具联动等手段（如“保险+期货”），提升了行业的服务能力和技术保障水平，促进农业保险支农惠农作用的发挥。

农业再保险的运用也较为突出。中再产险总经理张仁江表示，作为农业保险的“安全阀”和“调控器”，农业再保险一直是我国农业风险保障体系运行的中坚力量。一方面，为全国范围的各类农业保险提供全面、充足的承保能力和风险分散支持；另一方面，针对高风险地区的业务，以及多种创新和扶贫等新型产品，结合直保公司需求提供差异化的再保险支持。近年来，中再产险依托自身数据和技术优势，打造“农业气象指数保险产品研发平台”；深度参与多款价格类保险产品的开发工作，探索“直保+再保+期货”的风险转移路径；通过与直保公司合作，为100多款创新型农险产品提供了再保险支持和相关技术服务，持续为我国农业风险保障体系提供支持。

值得一提的是，近年来农险助推脱贫攻坚也取得显著的成绩。农险经营主体积极履行社会责任，聚焦农业风险保障中最为薄弱的环节和最需关注的保障群体，以产品和服务创新为抓手，纷纷推出针对性强、条件优惠、保障全面的参保政策和保险产品。此外，通过保险资金直接或间接投入产业扶贫项目，为贫困户提供了稳定可持续的生产资金支持。

科技赋能农险发展

当前我国农业大数据积累有限，农业风险区划和农业保险费率调整机制不健全，农业保险赔付不及时、不精准问题突出。上海市委党校发展研究院副教授赵文聘表示，针对这一问题，需要以提升农业保险智能化为抓手，不断提升农业保险质量。一方面需要不断提升农业保险信息化水平，完善农业和农业保险大数据。加强信息共享，逐步整合各部门和保险机构的涉农数据和信息，动态掌握参保农户和农业生产经营组织相关情况，完善农业全国和区域大数据；同时，以农业再保险公司为抓手，整合农业农村保险监管气象防灾等数据，构建农业风险地图，为保险公司产品开发、费率调整提供支持；充分利用各地区包括财政、农业农村、保险监管、保险机构、金融机构和林业草原等部门参与的农业保险工作小组协调机制，建立农业保险承保、赔付数据共享机制，加强农业保险与信贷、担保、期货（权）等金融工具联动，完善包含保险承保、赔付、信贷等农业金融大数据。

另一方面提升科技支撑力度，鼓励保险机构运用创新思路、通过新技术应用改善农业保险经营的全流程。实践中，一些保险公司建立了气象预警服务平台和人工干预队伍，运用卫星定位、遥感等高新科技，大幅提升了效率，降低了成本，提升了服务质量和保障水平。在当前疫情防控期间，一些保险机构还把农业高质量发展转型同疫情防控工作结合起来，应用先进技术手段开展远程承保理赔工作。未来，应当建立农业保险科技发展基金并落实各种补贴优惠政策，鼓励保险机构创新应用人工智能、区块链、大数据等新技术，不断创新和完善移动作业、标的管理、客户管理、风险管控、大数据服务、产品创新和增殖服务等农业科技体系的运用。