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湖北银保监局:支持走出“V”型反弹

发布时间:2021-07-16 10:31:07    作者:    来源:中国银行保险报网

□记者 李林鸾

过去一年,是湖北历史上极不平凡的一年。突如其来的疫情给湖北省小微企业发展带来巨大影响,也使湖北银行业保险业面临前所未有的挑战。湖北银保监局面临战疫、战洪、战贫三场硬仗,面临落实“六稳”“六保”的艰巨任务。

7月15日,湖北银保监局党委书记、局长刘学生在第二场银保监会“学党史、悟思想、办实事、开新局”系列主题新闻发布会上重点介绍,湖北银保监局通过多方面工作解决中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题,切切实实支持了小微企业特别是最困难的民营企业和中小微企业发展。

数据显示,截至2021年5月末,湖北省普惠型小微企业贷款余额5325亿元,比疫情前增长39%,增速远超各项贷款平均水平;普惠型小微企业贷款户数82万户,增加25万户,为历史之最;小微企业“无还本续贷”和信用贷款分别增长67.4%和41.9%,也创下了历史新高;去年,湖北省净增市场主体29万户,城镇新增就业70万余人。

“这些数据表明湖北在受疫情的影响下,从去年第三季度至今,确实走出了‘V’型反弹的漂亮曲线。”刘学生说。

“三减少”缓解融资慢

疫情期间,湖北银保监局引导辖内银行业金融机构简化流程,开辟绿色通道,坚持特事特办、急事急办,在全力支持疫情防控和复工复产中积累了很多高效服务小微企业的经验做法。刘学生介绍,今年以来,湖北银保监局对这些经验进行了总结和提炼,形成监管要求,以保持政策措施的延续性和稳定性。

“我们最近印发了《关于进一步提升小微企业融资服务效率的指导意见》,共10条,引导推动银行机构在精简小微企业信贷环节、减少申报材料数量、缩短办理时间等方面取得新的成效。”刘学生说,“通过优化绩效考核指标、小微金融服务监管评价、差异化监管政策以及正反典型案例通报等工作,推动银行优化信贷流程,压减申报材料数量,下放小微企业贷款审批权限,建立限时办结和公开承诺机制等,推动信贷环节、申报材料、办理时间‘三减少’,实现小微企业融资服务又快又好。”

他举例说明,汉口银行和武汉农商行在武汉市推出的“301”贷款模式,可实现“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款(授信)”,发放纯线上信用贷款,最高额度100万元,解决小微企业和个体工商户“燃眉之急”。

“清、减、降”缓解融资贵

针对小微企业“融资贵”的问题,刘学生介绍,湖北银保监局开展金融领域“清文件、减审批、降收费”专项行动,降低企业融资成本。

据介绍,湖北银保监局成立了优化营商环境“清、减、降”专项行动领导小组,印发了《湖北银行业保险业整治不合理收费自查督查工作方案》,通过机构自查、入企调查、监管督导检查,认真梳理各项收费项目的合规性、合理性,坚决整治银行业保险业不合理收费,督导银行机构继续为企业减费让利。

其中,武汉农商行对500万元以下贷款免第三方外部信用评级,减少企业的成本支出;对1000万元以下的普惠型小微客户,贷款申请前或申请后的抵质押物评估费用均由该行全额承担。

“2020年,全省银行业累计减免利息31.62亿元、手续费5.12亿元。截至今年4月末,湖北全省普惠型小微企业贷款平均利率为5.37%,比全国平均水平低了0.28个百分点。”刘学生说。

大数据、政银担合作缓解融资难

针对“融资难”的问题,湖北银保监局则搭建金融信用信息服务平台,提升小微企业金融服务能力。

“我们积极推动打造全省中小企业融资信用平台,引导银行机构依法将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合,积极构建银税互动、银商互动、银电互动、信易贷等合作机制,多渠道解决银企信息不对称,满足企业融资需求。”刘学生介绍。

例如,武汉市搭建的“汉融通”平台,归集全市15个区、46个部门和8个公共事业单位以及行业协会信用信息共计5亿多条,实现了“政、企、银、信”信息互联;推出的“汉融指数”,通过大数据等手段,对小微企业和个体工商户的持续经营能力进行多维度的精准画像。

数据显示,截至6月末,湖北银保监局辖内26家银行近900名客户经理在线处理客户需求,帮助3万多个市场主体获得融资1174亿元。

与此同时,为解决小微企业贷款风险分摊问题,湖北省还建立了“四位一体”的新型政银担合作机制。刘学生介绍,该机制由湖北省再担保集团、政府性融资担保机构、银行和地方政府按照“4∶3∶2∶1”的比例分担贷款风险,为小微企业融资提供增信。

“今年,我们针对这项机制运行中存在的堵点,积极推动疏解。比如,推动地方政府真出力、守承诺,落实风险分担责任,各市州已配置担保代偿、补偿资金26亿元;又比如,通过调研督导、监管评估、监测通报等措施,推动银行扩大政银担业务规模。目前,全省新型政银担合作机制已实现商业银行和各市州全覆盖。”刘学生说,截至今年5月末,新型政银担合作机制贷款余额236亿元,同比增长1.6倍,其中支农支小贷款占比98.5%。


湖北银保监局:支持走出“V”型反弹

来源:中国银行保险报网  时间:2021-07-16

□记者 李林鸾

过去一年,是湖北历史上极不平凡的一年。突如其来的疫情给湖北省小微企业发展带来巨大影响,也使湖北银行业保险业面临前所未有的挑战。湖北银保监局面临战疫、战洪、战贫三场硬仗,面临落实“六稳”“六保”的艰巨任务。

7月15日,湖北银保监局党委书记、局长刘学生在第二场银保监会“学党史、悟思想、办实事、开新局”系列主题新闻发布会上重点介绍,湖北银保监局通过多方面工作解决中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题,切切实实支持了小微企业特别是最困难的民营企业和中小微企业发展。

数据显示,截至2021年5月末,湖北省普惠型小微企业贷款余额5325亿元,比疫情前增长39%,增速远超各项贷款平均水平;普惠型小微企业贷款户数82万户,增加25万户,为历史之最;小微企业“无还本续贷”和信用贷款分别增长67.4%和41.9%,也创下了历史新高;去年,湖北省净增市场主体29万户,城镇新增就业70万余人。

“这些数据表明湖北在受疫情的影响下,从去年第三季度至今,确实走出了‘V’型反弹的漂亮曲线。”刘学生说。

“三减少”缓解融资慢

疫情期间,湖北银保监局引导辖内银行业金融机构简化流程,开辟绿色通道,坚持特事特办、急事急办,在全力支持疫情防控和复工复产中积累了很多高效服务小微企业的经验做法。刘学生介绍,今年以来,湖北银保监局对这些经验进行了总结和提炼,形成监管要求,以保持政策措施的延续性和稳定性。

“我们最近印发了《关于进一步提升小微企业融资服务效率的指导意见》,共10条,引导推动银行机构在精简小微企业信贷环节、减少申报材料数量、缩短办理时间等方面取得新的成效。”刘学生说,“通过优化绩效考核指标、小微金融服务监管评价、差异化监管政策以及正反典型案例通报等工作,推动银行优化信贷流程,压减申报材料数量,下放小微企业贷款审批权限,建立限时办结和公开承诺机制等,推动信贷环节、申报材料、办理时间‘三减少’,实现小微企业融资服务又快又好。”

他举例说明,汉口银行和武汉农商行在武汉市推出的“301”贷款模式,可实现“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款(授信)”,发放纯线上信用贷款,最高额度100万元,解决小微企业和个体工商户“燃眉之急”。

“清、减、降”缓解融资贵

针对小微企业“融资贵”的问题,刘学生介绍,湖北银保监局开展金融领域“清文件、减审批、降收费”专项行动,降低企业融资成本。

据介绍,湖北银保监局成立了优化营商环境“清、减、降”专项行动领导小组,印发了《湖北银行业保险业整治不合理收费自查督查工作方案》,通过机构自查、入企调查、监管督导检查,认真梳理各项收费项目的合规性、合理性,坚决整治银行业保险业不合理收费,督导银行机构继续为企业减费让利。

其中,武汉农商行对500万元以下贷款免第三方外部信用评级,减少企业的成本支出;对1000万元以下的普惠型小微客户,贷款申请前或申请后的抵质押物评估费用均由该行全额承担。

“2020年,全省银行业累计减免利息31.62亿元、手续费5.12亿元。截至今年4月末,湖北全省普惠型小微企业贷款平均利率为5.37%,比全国平均水平低了0.28个百分点。”刘学生说。

大数据、政银担合作缓解融资难

针对“融资难”的问题,湖北银保监局则搭建金融信用信息服务平台,提升小微企业金融服务能力。

“我们积极推动打造全省中小企业融资信用平台,引导银行机构依法将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合,积极构建银税互动、银商互动、银电互动、信易贷等合作机制,多渠道解决银企信息不对称,满足企业融资需求。”刘学生介绍。

例如,武汉市搭建的“汉融通”平台,归集全市15个区、46个部门和8个公共事业单位以及行业协会信用信息共计5亿多条,实现了“政、企、银、信”信息互联;推出的“汉融指数”,通过大数据等手段,对小微企业和个体工商户的持续经营能力进行多维度的精准画像。

数据显示,截至6月末,湖北银保监局辖内26家银行近900名客户经理在线处理客户需求,帮助3万多个市场主体获得融资1174亿元。

与此同时,为解决小微企业贷款风险分摊问题,湖北省还建立了“四位一体”的新型政银担合作机制。刘学生介绍,该机制由湖北省再担保集团、政府性融资担保机构、银行和地方政府按照“4∶3∶2∶1”的比例分担贷款风险,为小微企业融资提供增信。

“今年,我们针对这项机制运行中存在的堵点,积极推动疏解。比如,推动地方政府真出力、守承诺,落实风险分担责任,各市州已配置担保代偿、补偿资金26亿元;又比如,通过调研督导、监管评估、监测通报等措施,推动银行扩大政银担业务规模。目前,全省新型政银担合作机制已实现商业银行和各市州全覆盖。”刘学生说,截至今年5月末,新型政银担合作机制贷款余额236亿元,同比增长1.6倍,其中支农支小贷款占比98.5%。

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