央行：规范个人静态收款条码 完善支付终端风险检测

中国银行保险报网讯【实习记者 许予朋】

10月13日，中国人民银行发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》（以下简称《通知》）。《通知》特别强调，要完善对个人收款条码以及对特约商户的管理，从而进一步提升对个人经营者和小微商户的服务质量。

据央行介绍， 近年来，个人收款条码得到广泛运用，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果。还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序。

对此，《通知》要求，对具有明显经营特征的个人收款条码用户，要提供商户收款条码。个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止这类条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码，参照执行个人静态收款条码有关要求。此外，要审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

为了确保个人收款条码相关要求有效落地、业务平稳过渡，《通知》设置了过渡期，要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求，制定配套服务解决方案，做好客户引导和服务工作，确保服务成本不升、质量不降。《通知》将自2022年3月1日起施行。

除了进一步完善对个人收款条码的管理，本次发布的《通知》还要求加强对商户收单服务的管理。《通知》提出，收单机构作为特约商户管理的第一责任主体，应加强对特约商户经营活动合法性以及商户身份的审核：对于具有固定经营场所的实体特约商户，收单机构应现场核实商户身份；对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户，考虑到其现场核实难度大、成本高，收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。

同时，清算机构需建立入网特约商户信息平台，并遵循最小必要原则采集特约商户核心入网信息，对成员机构接入本网络的特约商户的真实性、安全性和合法合规性进行必要审慎管理，对成员机构与入网特约商户、支付受理终端的关联关系和收单交易风险进行持续监测。

本次出台的《通知》将给消费者和小微商户带来哪些影响？对此，央行有关部门负责人表示，《通知》规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后，收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务，按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系，这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险，有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。