未来监管人才要懂监管懂科技

□记者 于晗

10月22日，在2021金融街论坛年会上，围绕“高质量经济发展与金融人才使命担当”议题，中国银保监会副部长级干部于学军表示，面对新的经济金融形势以及数字化的转型发展，监管部门有意识地培养相应的金融监管专门人才，履行使命，担当作为，为金融稳定发展提供有效保障。

于学军表示，2003年，原中国银监会在成立之初，即提出管法人、管风险、管内控、提高透明度的“四位一体”监管理念；同时引进巴塞尔委员会制定的资本协议以及有效银行监管核心原则等，与国际监管进行及时有效对接。这些监管理念、规则、方法、工具等抓住了金融监管的本质要求和重要环节，与国际监管的新趋势相衔接，至今仍然适用。

国内金融监管部门也制定了大量符合中国实际的监管指引、法则和规定，形成各类监管指标，覆盖风险防范、内控合规、法人治理等各个方面。监管人员依据相关规定，监测和监管各类金融机构。总体来看，监管机构的覆盖下沉至县域，通过非线上监管、线上检查、业务审批和风险监测等各种方式和手段进行常规监管，起到应有的监管作用。

过去，金融监管人才主要来自金融、经济、会计等专业背景，也有少量的法律、科技和外语人才，但随着移动互联网的飞速发展、金融机构的数字化转型，以及宏观经济环境的巨大变化，这样的人才结构出现了明显的不适应。于学军认为，随着金融机构加快数字化转型，各类金融业务逐步由线下转向线上，从物理网点转到虚拟世界。金融电子化的程度越来越高，出现了海量数据，并且这种变化仍在持续。如果金融监管仍然沿用传统的监管、检查方法和手段，将难以应对日新月异的金融科技创新。

于学军指出，一方面，传统金融监管人员缺少对科技的掌握，因此难以深入科技领域，借助科技手段实施监管并提高监管效率。同时，科技人员也缺乏掌握相应的监管专业知识和经验，两类人才难以融合并形成合力，这是当前及未来金融业发展以及金融监管均需面对的一个现实问题。

另一方面，当前也缺乏具有宏观风险分析能力并能服务于金融监管的人才。于学军提到，宏观经济金融形势、行业发展变化等多方面因素，常常会对金融风险产生巨大影响，系统性金融风险往往由此引发。但进行具体监管的工作人员难以有效识别判断宏观形势，对把握系统性金融风险缺乏认识。仅关注金融机构本体的各种监管指标，将很难识别并有效应对系统性风险，因此，一些重大的金融风险往往在不经意间爆发，从过往金融业的发展历程来看，这已成为各国金融监管的一大难题。

于学军认为，中外金融监管部门均需高度警惕、严阵以待。一方面，监管部门要有意识地培养相关领域的专门人才，并建立有效的预警机制体系，把由宏观问题引发的系统性风险控制在发生之前，防患于未然；同时，要加强法人金融机构的治理和大股东的监管，增强其公开性和透明度，严防金融机构暗箱操作。在此过程中，监管工作者一定要尽职尽责，铁面无私，恪守职业道德。