互联网保险系列观察之二传统保险巨头突进互联网
发布时间：2015-08-03 09:47:12 作者：康民 来源：中国保险报·中保网
□记者 康民
新近爆出消息，中国平安集团旗下第三方支付公司平安付和通用积分平台万里通，即将合并。这是继今年3月平安集团将平安直通贷款业务、陆金所P2P业务、平安信保业务整合成为“普惠金融”业务集群后，在平安庞大的业务群中掀起的第二轮整合潮。
在互联网大潮的冲击下，保险行业的老牌巨头们并未原地不动地充当看客，不管是主动还是被动，他们都在、或只能谋时而动——2015年，传统寿险公司的网销业务继续保持高速增长态势，并呈现出市场主体不断扩大和保费规模加速增长的特征;财产险更为明显，已有30余家传统保险公司参与到了互联网的保险业务之中。
财产险领域的老大中国人保已开发推出ePICC，产品研发路径推陈出新。以网购车险为例，ePICC在车险市场的销量遥遥领先，其提供的车险产品，出险后，客户可通过公司理赔专柜、网上提交资料等多种渠道索赔;从进入网站选择险种、填写基本信息到完成支付，整个流程仅需3分钟就能实现，通过中国人保APP一键续保的速度甚至更快。而且ePICC网站7×24小时不打烊，可随时、随地、随身选购保险产品。据了解，目前人保财险ePICC拥有官网、APP、微信、WAP等多类平台，提供从售前咨询到购买到理赔整条服务链。
人身险领域目前的老大中国人寿，为应对来势汹汹的互联网大潮，最新推出“e宝账”， 是面向最大客户群体的互联网服务产品，可根据客户使用频次最高的服务项目，设置保单借款、保单还款、信息查询、信息变更、续期交费、理赔报案等六大功能。中国人寿高层透露，将尽量做到大数据的精准化营销分析，进而发现客户的具体需求，做精准化营销。
动静更大的当属中国平安。
在上述第二轮整合大潮中，中国平安以平安付为主体，直接将万里通合并到平安付之中。在中国平安内部，平安付和万里通两家子公司早已展开“三通工程”，即账户通、商户通、交易通。壹钱包可向用户发放万里通积分，支付收银台也接入万里通等场景。
据中国平安集团总经理任汇川介绍：“我们可以通过两家公司(平安付和万里通)的整合，将平安付在交易支付、资金账户管理、互联网理财领域的优势，和万里通在积分管理、消费场景、忠诚度营销等方面的强项有机结合起来，确保资源共享、协同。这两家公司的核心产品包括壹钱包、支付插件、积分管理等，都将获得加速发展，合并将带来‘1+1>3’的效应。”此外，很重要的一点是，内部人士透露，会有一些职责及岗位重叠的非业务部门，如共同资源部门出现调整，但绝对不会裁员。合并将以“端对端”划分产品线，引进更多系统建设、金融产品、IT科技方面的专业人员。
按照任汇川的思路，利用全牌照金融资质，输出平安牌定制化产品。这一路径给整个平安集团的传统保险业务带来的颠覆可能巨大——利用轻型的定制化产品，把传统险企庞大的线下获客网络逐步上移，并与多种业务获客渠道做嫁接，多方导流。在大量的平安牌定制金融产品上线后，万里通的作用就进一步显现——实现了产品与用户、机构与用户的高频互动，获取了足够多的用户行为数据，为内部的金融产品提供精准营销依据。这在一定程度上服从并推动了集团的客户迁徙战略;而且提升了用户体验以及忠诚度，合作企业拥有了更加全面、立体、动态的消费数据，这可以为商业决策和产品营销提供有效依据。交易支付—账户上线新产品—积分消费—存量客户忠诚度营销—新增客户—交易支付，这是一条完整的内循环，符合“1+1>3”的逻辑。
平安付的拳头产品是壹钱包，目前上线的产品，除了货币基金、票据理财、养老保障、购物、家政、电影票、彩票、转账等个人理财平台标配，有深度演绎平安产险基因的“飞常幸运”(航空意外险)和“飞常准点”(航空延误险)，还有对接平安不动产公司非标等资产的理财产品“任性”。
最重要的是，这种贯穿平安旗下交叉金融优势的独家个人金融创新产品，会越来越多。数据显示，平安付2015年第一季度处理各类支付交易金额达2024亿元。平安付面向个人用户的APP壹钱包，搭建理财、保险、购物、生活等多个版块，上半年相继推出“任性”定期理财、“非常幸运”航空保障多个创新互联网产品。万里通方面，截至第一季度末，万里通注册用户达7746万，万里通第一季度新增积分发放7.7亿元，同比增长104.9%;累计交易规模达到24.75亿元，同比增长361.8%，其中移动端占比50.9%。
刚刚公布的《财富》世界500强榜单显示，中国平安以令人目眩的加速度直追保险业老大中国人寿，与其距离仅差两位。中国平安作为金融混业先驱，面对科技创新升级、互联网与实体转型融合的趋势，苦心营造互联网，将金融业务融入“医、食、住、行、玩”生活场景，持续完善包括陆金所、平安好车、平安付等在内的诸多创新业务模式，并推进建立“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系，互联网金融业务实现高速增长。
一位平安人士不无自豪地表示，平安“超人”梦想即将被“地球人”所见证，“不市场化，就边缘化!唯市场化，真国际化!对标‘由强入大’的平安与‘因大入强’的国寿，更能体验市场化的传奇、精彩和魅力。”
在行业巨变来临之际，传统保险企业不会坐以待毙，他们正奋起反击，为生存和发展而战。而无论这些保险企业自身的成败如何，都必将促进中国保险行业的蜕变。
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□记者 康民
新近爆出消息，中国平安集团旗下第三方支付公司平安付和通用积分平台万里通，即将合并。这是继今年3月平安集团将平安直通贷款业务、陆金所P2P业务、平安信保业务整合成为“普惠金融”业务集群后，在平安庞大的业务群中掀起的第二轮整合潮。
在互联网大潮的冲击下，保险行业的老牌巨头们并未原地不动地充当看客，不管是主动还是被动，他们都在、或只能谋时而动——2015年，传统寿险公司的网销业务继续保持高速增长态势，并呈现出市场主体不断扩大和保费规模加速增长的特征;财产险更为明显，已有30余家传统保险公司参与到了互联网的保险业务之中。
财产险领域的老大中国人保已开发推出ePICC，产品研发路径推陈出新。以网购车险为例，ePICC在车险市场的销量遥遥领先，其提供的车险产品，出险后，客户可通过公司理赔专柜、网上提交资料等多种渠道索赔;从进入网站选择险种、填写基本信息到完成支付，整个流程仅需3分钟就能实现，通过中国人保APP一键续保的速度甚至更快。而且ePICC网站7×24小时不打烊，可随时、随地、随身选购保险产品。据了解，目前人保财险ePICC拥有官网、APP、微信、WAP等多类平台，提供从售前咨询到购买到理赔整条服务链。
人身险领域目前的老大中国人寿，为应对来势汹汹的互联网大潮，最新推出“e宝账”， 是面向最大客户群体的互联网服务产品，可根据客户使用频次最高的服务项目，设置保单借款、保单还款、信息查询、信息变更、续期交费、理赔报案等六大功能。中国人寿高层透露，将尽量做到大数据的精准化营销分析，进而发现客户的具体需求，做精准化营销。
动静更大的当属中国平安。
在上述第二轮整合大潮中，中国平安以平安付为主体，直接将万里通合并到平安付之中。在中国平安内部，平安付和万里通两家子公司早已展开“三通工程”，即账户通、商户通、交易通。壹钱包可向用户发放万里通积分，支付收银台也接入万里通等场景。
据中国平安集团总经理任汇川介绍：“我们可以通过两家公司(平安付和万里通)的整合，将平安付在交易支付、资金账户管理、互联网理财领域的优势，和万里通在积分管理、消费场景、忠诚度营销等方面的强项有机结合起来，确保资源共享、协同。这两家公司的核心产品包括壹钱包、支付插件、积分管理等，都将获得加速发展，合并将带来‘1+1>3’的效应。”此外，很重要的一点是，内部人士透露，会有一些职责及岗位重叠的非业务部门，如共同资源部门出现调整，但绝对不会裁员。合并将以“端对端”划分产品线，引进更多系统建设、金融产品、IT科技方面的专业人员。
按照任汇川的思路，利用全牌照金融资质，输出平安牌定制化产品。这一路径给整个平安集团的传统保险业务带来的颠覆可能巨大——利用轻型的定制化产品，把传统险企庞大的线下获客网络逐步上移，并与多种业务获客渠道做嫁接，多方导流。在大量的平安牌定制金融产品上线后，万里通的作用就进一步显现——实现了产品与用户、机构与用户的高频互动，获取了足够多的用户行为数据，为内部的金融产品提供精准营销依据。这在一定程度上服从并推动了集团的客户迁徙战略;而且提升了用户体验以及忠诚度，合作企业拥有了更加全面、立体、动态的消费数据，这可以为商业决策和产品营销提供有效依据。交易支付—账户上线新产品—积分消费—存量客户忠诚度营销—新增客户—交易支付，这是一条完整的内循环，符合“1+1>3”的逻辑。
平安付的拳头产品是壹钱包，目前上线的产品，除了货币基金、票据理财、养老保障、购物、家政、电影票、彩票、转账等个人理财平台标配，有深度演绎平安产险基因的“飞常幸运”(航空意外险)和“飞常准点”(航空延误险)，还有对接平安不动产公司非标等资产的理财产品“任性”。
最重要的是，这种贯穿平安旗下交叉金融优势的独家个人金融创新产品，会越来越多。数据显示，平安付2015年第一季度处理各类支付交易金额达2024亿元。平安付面向个人用户的APP壹钱包，搭建理财、保险、购物、生活等多个版块，上半年相继推出“任性”定期理财、“非常幸运”航空保障多个创新互联网产品。万里通方面，截至第一季度末，万里通注册用户达7746万，万里通第一季度新增积分发放7.7亿元，同比增长104.9%;累计交易规模达到24.75亿元，同比增长361.8%，其中移动端占比50.9%。
刚刚公布的《财富》世界500强榜单显示，中国平安以令人目眩的加速度直追保险业老大中国人寿，与其距离仅差两位。中国平安作为金融混业先驱，面对科技创新升级、互联网与实体转型融合的趋势，苦心营造互联网，将金融业务融入“医、食、住、行、玩”生活场景，持续完善包括陆金所、平安好车、平安付等在内的诸多创新业务模式，并推进建立“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系，互联网金融业务实现高速增长。
一位平安人士不无自豪地表示，平安“超人”梦想即将被“地球人”所见证，“不市场化，就边缘化!唯市场化，真国际化!对标‘由强入大’的平安与‘因大入强’的国寿，更能体验市场化的传奇、精彩和魅力。”
在行业巨变来临之际，传统保险企业不会坐以待毙，他们正奋起反击，为生存和发展而战。而无论这些保险企业自身的成败如何，都必将促进中国保险行业的蜕变。
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