2015保险监管：把握"防风险""促发展"两条主线

2015年度保险监管两大主线

防风险：

加强内部管控 加强外部监管

遏制违规经营 遏制违法犯罪

促发展：

保费收入、利润、从业人数达到新高

中国成为全球第三大保险市场

□记者 李画

从2012年起，全国保险监管工作会议将监管思路定调为“抓服务、严监管、防风险、促发展”十二字方针，至今已经延续5年。

回顾2015年，如果要找出与往年监管的不同之处，应该说，“防风险”和“促发展”是尤为鲜明的特点。

丢掉了风险底线的发展就是无本之木、无源之水。在宏观经济“三期叠加”风险加大背景之下，2015年初监管重点提出“保险业应主动适应风险因素从相对简单向错综复杂的转变”，对满期给付和非正常退保风险、资金运用风险、实体经济与金融交叉传递风险、违法犯罪风险、网络与信息安全风险等给予格外关注。

在2014年的基础上，保监会加紧发布“偿二代”17项监管规则，并进入过渡期试运行。与“偿一代”相比，“偿二代”从规模导向转向风险导向，监管规则和技术标准发生了质的变化，与市场结合更加紧密，对保险公司实际的风险状况反映更为灵敏，对保险公司业务识别管控能力更强，监管处罚措施更严格。可以说，“偿二代”是“严监管”的一项科学武器。

2015年，保监会以“两个加强、两个遏制”为重点的专项检查全面铺开，有效地规范了市场经济秩序。针对满期给付和退保风险，保监会加强风险监测和分类研究，及时对退保风险较大的公司进行窗口指导，密切监测分红险分红情况，避免分红低于客户预期而出现较大规模退保。针对资金运用风险，监管重点关注高现金价值业务的资产负债匹配管理和一些公司的另类投资风险，强化高现金价值业务的资本约束，做好重点公司现金流排查监测，防范可能出现的现金流风险。针对保险公司举牌潮，及时规范保险资金举牌信息披露行为，增加市场信息透明度。

可见，2015年，监管工作牢牢牵住“防风险”这个牛鼻子，筑牢风险底线，没有丝毫懈怠和放松。

与“防风险”并行的另一条主线，就是“促发展”。2014年，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（“新国十条”），发展现代保险服务业从行业意愿上升到国家意志。2015年，是保险业全面落实“新国十条”的第一个完整年度，关乎行业发展的大政接连出台。

2015年末，《中国保险报》《金融时报》联合评选出2015年保险业十大新闻和十大事件，包括对重大灾难事故的赔付、大病保险全覆盖、健康险税优落地、农业保险扩面提质、《保险法》第三次修订、中国保险投资基金批筹、中国保险交易所成立、首台套助推“中国制造2025”等一系列事件入选。从这些事件可以看出，保险业力图在服务“国家治理体系和治理能力现代化”中建功立业。

在完成服务国家经济社会大发展的使命中，保险业也获得了认可、收获回报。据估算，2015年在宏观经济下行压力增大的大环境下，保险业无论是保费收入、利润还是从业人数都有望达到新高。“保险业逆势发展，中国成为全球第三大保险市场”与十三五规划、供给侧改革、互联网+等重大事件一起，入选了2015年度十大经济新闻。

值得一提的是，2015年在“防风险”、“促发展”两手抓的同时，监管方式从强调管制向放管结合转变。通过简政放权，2015年注册的资管产品持续井喷，上海航运保险注册制改革启幕。通过费率市场化改革，部分地区试点商业车险改革，实现了车险消费者与保险公司的“双赢”；取消万能险最低保证利率限制，放开分红险预定利率上限，人身险费率实现了完全的市场化。

展望2016年，有关监管最大的变化莫过于“偿二代”正式实施。中国经济进入新常态，需要换挡、给油；对于保险公司来说，更是如此。风险而非规模导向的要求将逼使保险公司进行策略乃至战略上的调整，从而适应新的监管需要，同时适应新的市场需要。